Bank Online Kredit

Sie suchen nach einer schnellen und unkomplizierten Möglichkeit, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder größere Anschaffungen zu tätigen? Diese Informationen richten sich an Privatpersonen und Selbstständige, die einen Bank Online Kredit beantragen möchten und Wert auf Transparenz, attraktive Konditionen und einen effizienten Prozess legen.

Was ist ein Bank Online Kredit?

Ein Bank Online Kredit, auch als Internetkredit oder digitaler Ratenkredit bekannt, ist ein Darlehen, das Sie vollständig über das Internet bei einer Bank beantragen und abschließen können. Der gesamte Prozess, von der Antragsstellung über die Bonitätsprüfung bis hin zur Auszahlung der Kreditsumme, findet digital statt. Dies unterscheidet ihn von klassischen Bankkrediten, bei denen oft ein persönlicher Besuch in der Filiale erforderlich ist. Die Vorteile liegen klar auf der Hand: Schnelligkeit, Flexibilität und oft auch günstigere Konditionen aufgrund geringerer Overheadkosten der Banken.

Vorteile des Bank Online Kredits

• Schnelle Bearbeitung: Da der gesamte Prozess digital abläuft, können Anträge oft innerhalb weniger Stunden oder Tage bearbeitet werden. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Sie dringend Geld benötigen.
• Bequemlichkeit: Sie können den Kreditantrag jederzeit und von überall aus stellen, sei es vom heimischen Computer, Tablet oder Smartphone. Sie sind nicht an Öffnungszeiten einer Bankfiliale gebunden.
• Attraktive Zinsen: Online-Banken haben oft niedrigere Betriebskosten als Filialbanken, was sich in der Regel in günstigeren Zinssätzen für ihre Online-Kredite widerspiegelt.
• Transparente Konditionen: Die Konditionen sind meist klar und verständlich auf der Website der Bank aufgeführt. Sie können verschiedene Angebote einfach miteinander vergleichen.
• Unverbindliche Kreditanfrage: Viele Banken bieten die Möglichkeit einer konditionellen oder unverbindlichen Kreditanfrage an, bei der Ihre Bonität geprüft wird, ohne dass dies Ihre Schufa-Auskunft negativ beeinflusst.
• Flexibilität bei Laufzeiten und Raten: Sie können die Laufzeit und die monatliche Rate oft individuell an Ihre finanzielle Situation anpassen.

Der Prozess der Beantragung eines Bank Online Kredits

Die Beantragung eines Bank Online Kredits ist in der Regel in wenige, klar definierte Schritte unterteilt:

• Konditionen prüfen und Angebot anfordern: Auf unserer Plattform können Sie bequem verschiedene Angebote vergleichen. Geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein, um unverbindlich die besten Konditionen zu ermitteln.
• Antragsformular ausfüllen: Nach Auswahl eines passenden Angebots füllen Sie online das Antragsformular aus. Hier werden persönliche Daten, Informationen zu Ihrer Beschäftigung, Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben abgefragt.
• Identitätsprüfung (Legitimation): Um Ihre Identität zu bestätigen, werden verschiedene Verfahren angeboten. Die gängigsten sind das VideoIdent-Verfahren, bei dem Sie Ihre Identität per Videochat nachweisen, oder das PostIdent-Verfahren, bei dem Sie Ihre Identität in einer Postfiliale mit Ihrem Personalausweis bestätigen.
• Bonitätsprüfung: Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit anhand der von Ihnen gemachten Angaben und externer Auskunfteien (wie der SCHUFA).
• Bonitätsprüfung und Kreditentscheidung: Nach Übermittlung aller Unterlagen prüft die Bank Ihre Bonität und entscheidet über die Kreditvergabe. Dieser Schritt kann, je nach Bank und Komplexität des Falles, von wenigen Minuten bis zu mehreren Werktagen dauern.
• Kreditvertrag unterschreiben: Bei positiver Prüfung erhalten Sie den Kreditvertrag zur digitalen Unterschrift (oft mittels qualifizierter elektronischer Signatur) oder per Post.
• Auszahlung der Kreditsumme: Nach Eingang des unterschriebenen Vertrages wird die Kreditsumme auf Ihr Girokonto überwiesen.

Wichtige Faktoren für die Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist entscheidend für die Genehmigung Ihres Online-Kredits und die Konditionen, die Ihnen angeboten werden. Folgende Faktoren spielen dabei eine wichtige Rolle:

• Regelmäßiges Einkommen: Ein stabiles und ausreichend hohes Einkommen aus einer Anstellung oder selbstständigen Tätigkeit ist die wichtigste Voraussetzung. Die Bank wird Ihre Einkommensnachweise prüfen.
• Anstellung: Die Art Ihrer Anstellung ist ebenfalls relevant. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis gilt als sicherer als ein befristeter Vertrag oder eine geringfügige Beschäftigung.
• Ausgaben und finanzielle Verpflichtungen: Ihre monatlichen Ausgaben (Miete, Unterhalt, andere Kreditraten) werden von Ihrem Einkommen abgezogen, um Ihre verfügbaren Mittel zu ermitteln.
• SCHUFA-Auskunft: Ihre SCHUFA-Daten (oder die anderer Auskunfteien) geben Aufschluss über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten. Negative Einträge können die Kreditvergabe erschweren.
• Alter und Wohnsitz: In der Regel müssen Sie volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Anzahl der laufenden Kredite: Mehrere bestehende Kreditverpflichtungen können die Aufnahme eines weiteren Kredits erschweren.

Übersicht: Bank Online Kredit im Detail

Sonderformen und Spezialfälle

Neben dem klassischen Ratenkredit gibt es auch spezielle Formen des Online-Kredits, die auf bestimmte Bedürfnisse zugeschnitten sind:

• Umschuldungskredit: Mit einem Online-Kredit können Sie bestehende, teure Kredite zu einem günstigeren Zinssatz zusammenfassen und somit bares Geld sparen.
• Kredit für Selbstständige: Speziell für Freiberufler und Gewerbetreibende gibt es Online-Kredite, die deren oft schwankendes Einkommen berücksichtigen. Hierfür sind in der Regel umfangreichere Unterlagen wie Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) erforderlich.
• Kredit ohne SCHUFA: Einige wenige Anbieter vermitteln Kredite auch an Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen. Diese Kredite sind jedoch in der Regel mit deutlich höheren Zinsen verbunden und sollten nur als absolute Notlösung betrachtet werden.
• Kredit mit Sofortzusage: Viele Online-Anbieter werben mit einer Sofortzusage. Dies bedeutet oft eine vorläufige Zusage basierend auf den eingegebenen Daten. Die endgültige Zusage erfolgt nach Prüfung aller Unterlagen.

Sicherheit und Seriosität bei Online-Krediten

Beim Abschluss eines Online-Kredits ist es wichtig, auf die Seriosität des Anbieters zu achten. Achten Sie auf folgende Punkte:

• Zulassung und Regulierung: Seriöse Banken sind in Deutschland durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassen und werden beaufsichtigt.
• Transparenz: Alle Gebühren, Zinsen und Konditionen müssen klar und verständlich offengelegt werden.
• Datenschutz: Ihre persönlichen Daten müssen sicher übertragen und gespeichert werden. Achten Sie auf eine verschlüsselte Verbindung (HTTPS) während des Antrags.
• Keine Vorkosten: Seriöse Anbieter verlangen niemals Vorkasse oder Gebühren vor der Kreditvergabe.
• Impressum und Kontaktmöglichkeiten: Ein vollständiges Impressum mit Adresse und Telefonnummer sowie klare Kontaktmöglichkeiten sind ein Zeichen für Transparenz.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Bank Online Kredit

Kann ich auch mit einer negativen SCHUFA einen Online-Kredit bekommen?

Es gibt spezialisierte Vermittler, die Kredite auch für Personen mit negativer SCHUFA anbieten. Diese Kredite sind jedoch in der Regel mit deutlich höheren Zinssätzen und strengeren Auflagen verbunden. Für die meisten seriösen Banken ist eine positive SCHUFA-Auskunft jedoch eine Grundvoraussetzung für die Kreditvergabe. Wir empfehlen, zuerst die Angebote von Banken zu prüfen, die keine negativen SCHUFA-Einträge als Ausschlusskriterium haben.

Wie schnell wird das Geld nach der Zusage ausgezahlt?

Nachdem alle Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht wurden und die Bank den Kredit genehmigt hat, erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Werktage. Manche Banken bieten auch Express-Auszahlungen an, die gegen Aufpreis noch schneller möglich sind. Die genaue Dauer hängt von der Bank und dem gewählten Legitutionsverfahren ab.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Bank Online Kredit?

Die benötigten Unterlagen können je nach Bank und Ihrer persönlichen Situation variieren. In der Regel sind dies jedoch: eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses, Einkommensnachweise der letzten 2-3 Monate (Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheid, BWA bei Selbstständigen) und eventuell Kontoauszüge.

Kann ich die monatliche Rate meines Online-Kredits ändern?

Viele Banken bieten die Möglichkeit, die monatliche Rate während der Laufzeit anzupassen. Oftmals können Sie Sondertilgungen leisten, um den Kredit schneller abzuzahlen, oder die Laufzeit verlängern, um die Raten zu reduzieren. Ob und unter welchen Konditionen dies möglich ist, entnehmen Sie bitte den jeweiligen Kreditverträgen.

Was bedeutet eine „Konditionenanfrage“ oder „unverbindliche Kreditanfrage“?

Eine Konditions- oder unverbindliche Kreditanfrage ist eine Anfrage zur Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, die keine negativen Auswirkungen auf Ihre SCHUFA-Daten hat. Sie erhalten hierdurch eine vorläufige Einschätzung der Zinskonditionen, die Ihnen die Bank anbieten würde. Erst mit der finalen Antragsstellung, bei der Ihre Daten an die SCHUFA übermittelt werden, findet eine Bonitätsprüfung mit potenziellen Auswirkungen statt.

Sind Online-Kredite teurer als Kredite in der Filialbank?

Im Gegenteil. Online-Kredite sind in der Regel günstiger. Dies liegt daran, dass Online-Banken geringere Kosten für Filialen und Personal haben, die sie in Form von niedrigeren Zinssätzen an ihre Kunden weitergeben können. Durch den Wegfall von Filialbesuchen sparen Sie zudem Zeit und Aufwand.