Online Kredit abschließen

Sie suchen nach einem unkomplizierten Weg, um einen Kredit online abzuschließen? Dieser Leitfaden richtet sich an alle, die schnell und einfach finanzielle Mittel benötigen und sich über den Prozess des Online-Kreditabschlusses informieren möchten.

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Was bedeutet Online Kredit abschließen?

Das Online Kredit abschließen bezeichnet den Prozess der Beantragung und des Abschlusses eines Darlehensvertrages über das Internet. Anstatt eine Bankfiliale physisch aufzusuchen, nutzen Sie digitale Kanäle, um Ihre Anfrage zu stellen, Dokumente einzureichen und die Vertragsunterzeichnung vorzunehmen. Dies ermöglicht eine deutliche Beschleunigung des gesamten Vorgangs, von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung des Geldes. Online-Kreditgeber sind oft spezialisierte Direktbanken oder Finanzplattformen, die sich auf digitale Prozesse konzentrieren.

Vorteile des Online Kreditabschlusses

Der Abschluss eines Kredits online bietet eine Reihe signifikanter Vorteile gegenüber traditionellen Methoden:

• Schnelligkeit und Effizienz: Der gesamte Prozess ist stark digitalisiert, was zu deutlich kürzeren Bearbeitungszeiten führt. Anträge können rund um die Uhr gestellt und oft innerhalb weniger Minuten oder Stunden geprüft werden.
• Bequemlichkeit: Sie können den Kreditantrag bequem von zu Hause oder von unterwegs aus stellen, ohne Anfahrtswege oder feste Öffnungszeiten berücksichtigen zu müssen.
• Transparenz: Online-Plattformen bieten oft detaillierte Informationen zu Konditionen, Zinssätzen und Gebühren, sodass Sie verschiedene Angebote leicht vergleichen können.
• Wettbewerbsfähige Konditionen: Durch geringere Betriebskosten können Online-Kreditgeber oft attraktivere Zinssätze und flexiblere Konditionen anbieten.
• Digitale Legitimationsverfahren: Verfahren wie das VideoIdent-Verfahren oder die digitale Unterschrift (eID) machen den Gang zur Postfiliale überflüssig.

Schritte zum Online Kredit abschließen

Der Prozess, einen Kredit online abzuschließen, ist in der Regel klar strukturiert und für Antragsteller leicht nachvollziehbar. Hier sind die wesentlichen Schritte:

1. Kreditbedarf ermitteln: Legen Sie fest, wie viel Geld Sie genau benötigen und für welchen Zweck. Berücksichtigen Sie auch die Laufzeit, über die Sie den Kredit zurückzahlen möchten.
2. Konditionen vergleichen: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale oder die Websites verschiedener Kreditgeber, um Zinssätze, Gebühren und Laufzeiten zu vergleichen. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten transparent darstellt.
3. Online-Kreditantrag ausfüllen: Geben Sie die geforderten persönlichen Daten, Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihrer Beschäftigung sowie Informationen zur gewünschten Kreditsumme und Laufzeit in das Online-Formular ein.
4. Bonitätsprüfung und Dokumentenupload: Der Kreditgeber prüft Ihre Kreditwürdigkeit anhand der von Ihnen gemachten Angaben und oft durch Abfragen bei Auskunfteien wie der SCHUFA. Sie müssen Ihre Identität und Ihre Einkommensverhältnisse nachweisen. Dies geschieht in der Regel durch den Upload von Dokumenten wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszügen oder einem Personalausweis.
5. Identitätsfeststellung (Legitimation): Zur Bestätigung Ihrer Identität kommen meist digitale Verfahren zum Einsatz:
   • VideoIdent-Verfahren: Sie identifizieren sich per Videochat mit einem Mitarbeiter des Dienstleisters.
   • eID-Funktion des Personalausweises: Falls Ihr Personalausweis über eine aktivierte Online-Ausweisfunktion verfügt, können Sie diesen nutzen.
6. Vertragsabschluss und Signatur: Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie den Kreditvertrag digital. Diesen können Sie ebenfalls online unterzeichnen, oft mittels qualifizierter elektronischer Signatur (QES) oder, je nach Anbieter und rechtlichem Rahmen, auch per SMS-TAN oder durch eine separate Bestätigung.
7. Auszahlung des Kreditbetrags: Sobald der Vertrag vollständig vorliegt und von beiden Seiten bestätigt wurde, wird der vereinbarte Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen. Die Auszahlungsdauer kann je nach Bank und Dringlichkeit variieren, oft erfolgt sie jedoch innerhalb von 1-3 Werktagen.

Wichtige Faktoren beim Online Kredit abschließen

Bei der Auswahl und dem Abschluss eines Online-Kredits sollten Sie auf folgende Kernelemente achten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen und unerwartete Kosten zu vermeiden:

Kategorie	Beschreibung	Wichtigkeit für Sie
Effektiver Jahreszins	Beinhaltet alle Kosten des Kredits (Nominalzins, Bearbeitungsgebühren, etc.) pro Jahr. Ist der wichtigste Vergleichswert.	Sehr hoch. Direkt ausschlaggebend für die Gesamtkosten.
Kreditsumme und Laufzeit	Die Höhe des benötigten Geldes und die Dauer der Rückzahlung. Beeinflussen die monatliche Rate und die Gesamtzinskosten.	Hoch. Muss zu Ihrer finanziellen Situation passen.
Bonitätskriterien und SCHUFA	Ihre Kreditwürdigkeit wird durch Einkommensnachweise, Beschäftigungsverhältnisse und Abfragen bei Auskunfteien wie der SCHUFA ermittelt.	Sehr hoch. Entscheidend für die Kreditvergabe und die Zinskonditionen.
Zusatzkosten und Gebühren	Informieren Sie sich über eventuelle Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Kosten für Sondertilgungen.	Mittel bis Hoch. Kann die Gesamtkosten erheblich beeinflussen.
Sondertilgungsoptionen und Ratenanpassung	Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller abzulösen, oder die Rate anzupassen, falls sich Ihre finanzielle Situation ändert.	Mittel. Bietet Flexibilität bei der Rückzahlung.

Bonitätsprüfung und deren Bedeutung

Die Bonitätsprüfung ist ein zentraler Bestandteil jedes Kreditvergabeprozesses, auch beim Online Kredit abschließen. Sie dient dem Kreditgeber dazu, das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Dazu werden verschiedene Faktoren herangezogen:

• Einkommen und Ausgaben: Ihr monatliches Netto-Einkommen wird gegen Ihre festen monatlichen Ausgaben (Miete, bestehende Kredite, Unterhaltszahlungen etc.) gestellt, um Ihre finanzielle Belastbarkeit zu beurteilen.
• Beschäftigungsverhältnis: Eine feste Anstellung mit ausreichend langer Dauer gilt als positives Zeichen. Bei befristeten Verträgen oder freiberuflicher Tätigkeit können zusätzliche Nachweise oder Sicherheiten erforderlich sein.
• Kreditgeschichte (SCHUFA & Co.): Abfragen bei Auskunfteien wie der SCHUFA geben Aufschluss über Ihre bisherige Zahlungsweise. Positive Einträge, wie die pünktliche Begleichung von Rechnungen, wirken sich positiv aus. Negative Einträge, wie offene Forderungen oder Mahnbescheide, können die Kreditvergabe erschweren oder zu schlechteren Konditionen führen.
• Alter und Wohnort: Auch diese Faktoren können in die Bonitätsbewertung einfließen, da sie statistische Rückschlüsse auf das Zahlungsverhalten zulassen.

Eine gute Bonität ist essenziell, um die gewünschte Kreditsumme zu einem fairen Zinssatz zu erhalten. Sollten Sie Bedenken bezüglich Ihrer Kreditwürdigkeit haben, ist es ratsam, sich vorab über Ihre gespeicherten Daten bei Auskunfteien zu informieren oder nach Krediten für Selbstständige oder mit geringerer Bonität zu suchen, wobei diese oft mit höheren Zinsen verbunden sind.

Identitätsnachweis beim Online Kredit

Die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsfeststellung, auch Legitimation genannt, stellt sicher, dass die Person, die den Kredit beantragt, auch tatsächlich diejenige ist, für die sie sich ausgibt. Bei Online-Krediten kommen hierfür moderne und bequeme Methoden zum Einsatz:

• VideoIdent-Verfahren: Dies ist heute die gängigste Methode. Sie benötigen lediglich eine Webcam an Ihrem Computer oder Smartphone, Ihr Ausweisdokument und eine stabile Internetverbindung. Ein Mitarbeiter des Dienstleisters führt Sie durch den Prozess, vergleicht Ihr Gesicht mit dem Foto auf Ihrem Ausweis und prüft die Echtheit des Dokuments.
• eID-Funktion Ihres Personalausweises: Wenn Ihr Personalausweis über eine aktivierte Online-Ausweisfunktion verfügt und Sie über ein geeignetes Lesegerät oder ein NFC-fähiges Smartphone verfügen, können Sie sich auch darüber legitimieren. Dies ist ein sehr sicheres und schnelles Verfahren.
• PostIdent-Verfahren (seltener): In einigen Fällen kann noch das klassische PostIdent-Verfahren angeboten werden. Hierbei drucken Sie einen Coupon aus und weisen sich mit diesem und Ihrem Ausweisdokument bei einer Postfiliale aus. Dieses Verfahren ist jedoch deutlich zeitaufwändiger.

Die Wahl der Methode hängt vom jeweiligen Kreditgeber und dessen technischen Möglichkeiten ab. Ziel ist es stets, einen sicheren und gesetzeskonformen Prozess zu gewährleisten, der für Sie als Kunde möglichst unkompliziert ist.

Welche Dokumente werden für einen Online-Kredit benötigt?

Die genauen Anforderungen können je nach Kreditgeber und Ihrer individuellen Situation variieren, aber typischerweise werden folgende Dokumente angefordert, um Ihre Identität und Bonität zu prüfen:

• Personalausweis oder Reisepass: Zur Identitätsfeststellung. In der Regel wird eine Kopie oder ein Foto benötigt, das im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens geprüft wird.
• Gehaltsnachweise der letzten 1-3 Monate: Zeigen Ihr regelmäßiges Einkommen und dienen als Nachweis Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit. Bei Selbstständigen können dies Einkommenssteuerbescheide, Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) oder Gewinn- und Verlustrechnungen sein.
• Kontoauszüge der letzten 1-3 Monate: Diese belegen Ihre regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben und geben dem Kreditgeber einen Überblick über Ihre finanzielle Haushaltsführung.
• Nachweis über weitere Einkünfte: Falls vorhanden, z.B. aus Vermietung und Verpachtung, Rentenbescheide etc.
• Arbeitsvertrag (ggf.): Insbesondere bei befristeten Arbeitsverhältnissen oder neu aufgenommenen Anstellungen kann der Arbeitsvertrag verlangt werden.

Es ist ratsam, sich im Vorfeld bei dem jeweiligen Kreditgeber über die exakten Anforderungen zu informieren, um den Prozess reibungslos zu gestalten und Verzögerungen zu vermeiden. Viele Anbieter ermöglichen das Hochladen der Dokumente direkt in ihr Online-Portal.

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Sicherheit beim Online Kredit abschließen

Die Sicherheit Ihrer Daten und die Seriosität des Anbieters sind beim Online Kredit abschließen von höchster Bedeutung. Moderne Online-Kreditplattformen legen großen Wert auf den Schutz sensibler Informationen:

• Verschlüsselung: Ihre Daten werden während der Übertragung und Speicherung mittels SSL/TLS-Verschlüsselung geschützt, was eine unbefugte Einsicht verhindert.
• Datenschutzbestimmungen: Seriöse Anbieter halten sich strikt an die geltenden Datenschutzgesetze (z.B. DSGVO) und informieren transparent darüber, wie Ihre Daten verwendet und gespeichert werden.
• Zulassung und Regulierung: Kreditgeber, die in Deutschland tätig sind, unterliegen in der Regel der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
• Sichere Legitimation: Die oben beschriebenen Identitätsprüfungsverfahren sind darauf ausgelegt, Betrug zu verhindern und die Sicherheit zu gewährleisten.

Um sicherzugehen, sollten Sie ausschließlich bei bekannten und seriösen Anbietern einen Kredit abschließen. Achten Sie auf Gütesiegel oder Prüfberichte von unabhängigen Verbraucherschutzorganisationen.

Kredit ohne SCHUFA – Was Sie wissen müssen

Ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage wird oft gesucht, insbesondere von Personen mit negativen Einträgen in ihrer Kredithistorie. Es ist wichtig zu verstehen, wie solche Angebote funktionieren und welche Risiken damit verbunden sein können:

• Alternative Bonitätsprüfungen: Anbieter von Krediten ohne SCHUFA prüfen Ihre Kreditwürdigkeit oft anhand anderer Kriterien, wie z.B. der Analyse Ihrer Bankkontobewegungen oder durch strengere Einkommensnachweise.
• Höhere Zinssätze: Da das Risiko für den Kreditgeber als höher eingeschätzt wird, sind Kredite ohne SCHUFA-Abfrage in der Regel mit deutlich höheren Zinssätzen verbunden.
• Kleinere Kreditsummen und kurze Laufzeiten: Oft werden nur kleinere Beträge über kurze Zeiträume angeboten.
• Vorsicht vor unseriösen Angeboten: Seien Sie extrem vorsichtig bei Anbietern, die eine Kreditvergabe ohne jegliche Prüfung versprechen oder Vorkosten verlangen. Dies sind oft unseriöse oder gar betrügerische Angebote.

Wir raten generell dazu, zuerst alle Möglichkeiten eines klassischen Kredits mit SCHUFA-Abfrage zu prüfen, da diese Konditionen in der Regel deutlich besser sind. Sollten Sie unsicher sein, lassen Sie sich professionell beraten.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Online Kredit abschließen

Kann ich einen Online-Kredit auch mit schlechter Bonität abschließen?

Es ist möglich, Kredite auch mit einer nicht optimalen Bonität zu erhalten, jedoch sind die Konditionen in der Regel schlechter. Anbieter von „Krediten ohne SCHUFA“ prüfen zwar anders, aber verlangen oft höhere Zinsen und bieten kleinere Kreditsummen an. Es ist immer ratsam, zuerst die Konditionen bei klassischen Anbietern zu prüfen und gegebenenfalls nach Optionen wie einer Bürgschaft oder einem Mitantragsteller zu suchen, um bessere Chancen zu haben.

Wie schnell erhalte ich das Geld nach dem Online-Kreditabschluss?

Die Auszahlungsdauer kann variieren, liegt aber bei vielen Online-Kreditgebern zwischen 1 und 3 Werktagen nach erfolgreicher Legitimation und Vertragsabschluss. In besonders dringenden Fällen bieten manche Anbieter auch eine Sofortauszahlung an, oft jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen und gegen Aufpreis.

Welchen Zweck kann ein Online-Kredit haben?

Ein Online-Kredit ist flexibel einsetzbar. Gängige Verwendungszwecke sind die Umschuldung teurerer Kredite (z.B. Dispokredit), die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens, Renovierungsarbeiten, die Finanzierung einer größeren Anschaffung oder auch die Deckung unerwarteter Ausgaben.

Sind meine Daten beim Online-Kreditantrag sicher?

Ja, seriöse Online-Kreditgeber verwenden moderne Verschlüsselungstechnologien und halten sich strikt an Datenschutzgesetze wie die DSGVO. Ihre Daten werden sicher übertragen und gespeichert. Achten Sie auf das Siegel für sichere Verbindungen (Schloss-Symbol in der Adressleiste Ihres Browsers) und die Datenschutzerklärung des Anbieters.

Kann ich einen Online-Kredit auch zurückgeben?

Ein abgeschlossener Kreditvertrag ist bindend. Sie haben jedoch ein gesetzliches Widerrufsrecht. Innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt des Darlehensvertrags können Sie diesen ohne Angabe von Gründen widerrufen. Beachten Sie jedoch, dass Sie bereits erhaltene Zinsen und eventuelle Bearbeitungsgebühren für die Zeit bis zum Widerruf zurückzahlen müssen.

Was passiert, wenn ich die Raten für meinen Online-Kredit nicht bezahlen kann?

Wenn Sie absehen können, dass Sie eine Rate nicht bezahlen können, kontaktieren Sie umgehend Ihren Kreditgeber. Viele Banken sind bereit, Ratenzahlungen anzupassen, Stundungen anzubieten oder die Laufzeit zu verlängern, um eine Kreditschuld zu vermeiden. Ignorieren Sie das Problem nicht, da dies zu Mahnungen, negativen SCHUFA-Einträgen und weiteren Kosten führen kann.

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